보험금 청구
교통사고 치료 시 보험 청구 순서
교통사고가 나면 경황이 없어서 어떤 보험으로 치료비를 처리해야 하는지 헷갈리기 쉽습니다. 자동차보험, 실손보험, 상해 관련 정액 보험은 각각 역할이 다릅니다. 순서를 알고 계시면 받을 수 있는 보상을 놓치지 않을 수 있습니다.
먼저 자동차보험으로 치료비를 처리합니다
교통사고로 다치셨다면 일반적으로 가해 차량이나 본인 차량의 자동차보험으로 치료비를 처리하게 됩니다. 보험사에 사고 접수를 하면 접수번호가 나오고, 병원에서는 이 번호로 치료비를 보험사에 청구하는 방식으로 진행됩니다.
이 경우 건강보험이 아니라 자동차보험 기준으로 치료가 이뤄지기 때문에 병원 창구에서 본인이 직접 내는 금액이 거의 없을 수 있습니다. 상대방이 확인되지 않거나 보험이 없는 경우라면 처리 방법이 달라지므로 본인 자동차보험의 관련 담보를 먼저 확인해 보시는 것이 좋습니다.
실손보험은 중복으로 받을 수 없습니다
상담하다 보면 자동차보험으로 치료받은 뒤 같은 영수증으로 실손보험도 청구하려는 분들이 계십니다. 실손보험은 실제 부담한 의료비를 보상하는 상품이라서, 자동차보험에서 이미 처리된 치료비는 실손보험에서 다시 보상받을 수 없습니다.
다만 본인 과실 비율 때문에 자동차보험에서 처리되지 않고 직접 부담하게 된 부분이나, 자동차보험 처리 없이 건강보험으로 치료받은 경우에는 실손보험에서 일부 보상이 가능한 경우도 있습니다. 보상 범위와 비율은 실손보험 세대와 약관에 따라 다르므로 개별 확인이 필요합니다.
정액형 보험은 따로 청구할 수 있습니다
상해수술비, 골절진단비, 상해입원일당처럼 정해진 금액을 지급하는 정액형 보장은 실제 치료비와 관계없이 약관에서 정한 조건에 해당하면 지급되는 구조입니다. 그래서 자동차보험으로 치료비를 처리했더라도 별도로 청구할 수 있는 경우가 많습니다.
운전자보험에 가입되어 있다면 자동차부상치료비 같은 담보가 있는지도 살펴보시기 바랍니다. 이런 담보는 부상 등급에 따라 지급 기준이 정해져 있고, 지급 조건과 금액은 상품과 가입 시기에 따라 다르니 증권의 담보 목록을 확인하셔야 합니다.
서류는 처음부터 챙겨두세요
정액형 보험을 청구하려면 진단서, 수술확인서, 입퇴원확인서 같은 서류가 필요한 경우가 많습니다. 자동차보험으로 치료를 받으면 병원에서 따로 챙겨주지 않을 수 있으니, 퇴원하거나 치료를 마칠 때 필요한 서류를 함께 발급받아 두시면 다시 방문하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.
교통사고사실확인원이나 자동차보험 사고 접수번호를 요구하는 경우도 있습니다. 보험금 청구에는 소멸시효가 있으므로 치료가 길어지더라도 청구할 수 있는 항목은 미리 정리해 두시고, 합의 전후로 받을 수 있는 보상이 달라지는지도 확인해 보시는 것이 좋습니다.
상담 전 확인해 두면 좋은 것
- 자동차보험 사고 접수번호
- 본인과 상대방의 과실 비율
- 실손보험 가입 시기와 세대
- 상해수술비·골절진단비 등 정액 담보 여부
- 진단서·수술확인서 등 발급 서류
자주 묻는 질문
과실이 있으면 치료비를 제가 내야 하나요?
과실 비율과 부상 정도에 따라 상대방 보험사가 처리하는 범위가 달라질 수 있습니다. 본인 자동차보험의 자기신체사고나 자동차상해 담보로 처리할 수 있는 경우도 있으니, 사고 접수 후 담당자에게 처리 방법을 확인해 보시기 바랍니다.
합의하고 나면 다른 보험은 청구할 수 없나요?
자동차보험 합의는 그 사고에 대한 배상 문제를 정리하는 것이므로, 본인이 가입한 정액형 보험의 청구와는 별개인 경우가 많습니다. 다만 상품과 약관에 따라 다를 수 있으니, 가입하신 보험을 함께 확인해 보시면 빠진 항목을 찾는 데 도움이 됩니다.