보험금 청구

지정대리청구인, 청구할 수 없을 때를 대비하는 법

글 · 보험설계사 박은숙

보험금은 원칙적으로 수익자 본인이 청구합니다. 그런데 중증 질환이나 의식불명처럼 본인이 직접 청구하기 어려운 상황이 실제로 생기곤 합니다. 이럴 때를 대비해 미리 정해두는 것이 지정대리청구인 제도입니다.

지정대리청구인 제도란 무엇인가요

지정대리청구인은 보험금을 받을 사람이 스스로 청구할 수 없는 특별한 사정이 있을 때, 그 사람을 대신해 보험금을 청구할 수 있도록 미리 지정해 둔 사람을 말합니다. 일반적으로 계약자, 피보험자, 수익자가 같은 사람인 계약에서 활용되는 제도입니다.

가족이라고 해서 언제나 자유롭게 대신 청구할 수 있는 것은 아닙니다. 본인 의사를 확인할 수 없으면 위임장을 받기 어렵고, 경우에 따라 법적 절차가 필요해질 수 있습니다. 지정대리청구인은 이런 공백을 줄이기 위한 장치라고 보시면 됩니다.

일반적으로 청구 시점에 피보험자와 동거하거나 생계를 같이하는 배우자, 또는 일정 범위 이내의 친족 중에서 지정하도록 되어 있습니다. 다만 구체적인 범위와 요건은 상품과 약관에 따라 다르므로 가입하신 보험의 약관을 확인하셔야 합니다.

상담하다 보면 오래전에 지정한 대리청구인이 지금 상황과 맞지 않는 경우를 종종 봅니다. 혼인이나 이혼, 가족의 이사처럼 생활에 변화가 있었다면 현재 기준으로 요건을 충족하는지 다시 살펴보시는 것이 좋습니다.

주로 치매나 의식불명 같은 중증 상태, 혹은 본인이 판단하기 어려운 상황에서 진단비나 간병 관련 보험금을 청구할 때 쓰입니다. 정작 보험금이 가장 필요한 순간에 청구가 막히지 않도록 하는 것이 이 제도의 핵심입니다.

실제 청구할 때는 대리청구인임을 증명하는 서류와 가족관계를 확인할 수 있는 서류, 본인이 청구할 수 없는 사정을 보여주는 서류 등이 요구될 수 있습니다. 필요한 서류는 보험사와 상황에 따라 달라질 수 있으니 미리 문의해 두시면 당황하지 않으셔도 됩니다.

지정대리청구인은 가입할 때 정할 수도 있고, 가입 후에 신청해서 추가하거나 변경할 수도 있습니다. 대개 보험사 고객센터나 담당 설계사를 통해 신청하며, 계약자 본인의 확인 절차가 필요합니다.

보장성 보험이 여러 건이라면 계약마다 따로 지정해야 하는 경우가 많습니다. 한 계약에만 지정해 두고 나머지는 빠뜨리는 일이 생기지 않도록, 증권을 한자리에 모아 계약별로 지정 여부를 표시해 두시기를 권해드립니다.

지정대리청구인이 보험금을 받는 사람이 되나요?

아닙니다. 지정대리청구인은 청구 절차를 대신하는 사람일 뿐이고, 보험금은 원래의 수익자에게 귀속되는 것이 원칙입니다. 수익자를 바꾸는 것과는 다른 제도이니 혼동하지 않으셔야 합니다.

제 보험에 지정되어 있는지 어떻게 알 수 있나요?

증권에 표시되어 있지 않은 경우도 있어 보험사에 직접 문의하시는 것이 가장 정확합니다. 가입하신 증권을 보내주시면 계약별로 함께 확인해 드리겠습니다.