보험금 청구

소액 보험금, 귀찮아도 청구해야 하는 이유

글 · 보험설계사 박은숙

상담하다 보면 병원비가 몇만 원밖에 안 돼서 청구하지 않았다는 말씀을 자주 듣습니다. 하지만 작은 금액도 쌓이면 적지 않고, 청구에는 기한도 있습니다. 소액 보험금을 챙겨야 하는 이유와 간편하게 청구하는 방법을 정리해 드립니다.

작은 금액도 모이면 큰 차이가 납니다

감기나 물리치료, 간단한 검사처럼 자주 다니는 통원 진료는 한 번의 금액이 작아서 청구를 미루기 쉽습니다. 그런데 일 년 동안의 진료 기록을 모아 보면 생각보다 큰 금액이 되는 경우가 많습니다.

보험료는 매달 빠짐없이 내시면서 받을 수 있는 보험금은 놓치고 계신 셈입니다. 실손의료보험이 있다면 자기부담금을 제외한 부분이 보상될 수 있으니, 금액이 작더라도 해당되는지 먼저 확인해 보시는 습관이 필요합니다.

보험금 청구권은 상법에 따라 일정 기간이 지나면 소멸시효가 완성됩니다. 현재 기준으로 보험금 청구권의 소멸시효는 3년으로, 사고 발생 후 오래 지나면 청구가 어려워질 수 있습니다.

나중에 한꺼번에 하겠다고 미뤄 두면 영수증을 잃어버리거나 어느 병원에 다녔는지 기억나지 않는 경우도 생깁니다. 진료를 받은 직후 서류를 챙겨 두고, 가능하면 그때그때 청구하시는 것이 가장 확실한 방법입니다.

소액 통원 진료는 진료비 영수증과 진료비 세부내역서 정도로 청구가 가능한 경우가 많습니다. 다만 금액이나 보장 항목에 따라 진단서나 처방전 등 추가 서류가 필요할 수 있으니, 필요 서류는 상품과 약관에 따라 다릅니다.

요즘은 보험회사 앱이나 홈페이지에서 사진을 찍어 올리는 방식으로 간편하게 청구하실 수 있습니다. 실손보험 청구 전산화도 단계적으로 확대되고 있어, 이용하시는 병원이 연계되어 있다면 서류 없이 청구할 수도 있으니 현재 시행 범위를 확인해 보시기 바랍니다.

청구를 많이 하면 보험료가 오르지 않느냐는 질문도 자주 받습니다. 4세대 실손의료보험은 비급여 보험금 수령 실적에 따라 다음 해 비급여 보험료가 할인되거나 할증되는 구조이지만, 가입 시기와 상품에 따라 다를 수 있습니다.

또 청구 기록은 이후 다른 보험에 가입할 때 심사 과정에서 참고될 수 있습니다. 그렇다고 받을 수 있는 보험금을 포기하실 필요는 없으며, 진료 사실 자체는 청구 여부와 관계없이 고지 대상이 될 수 있다는 점을 기억해 두시면 좋겠습니다.

몇 년 전 병원비도 지금 청구할 수 있나요?

현재 기준으로 보험금 청구권의 소멸시효는 3년이므로, 그 기간 안이라면 청구를 검토해 볼 수 있습니다. 다만 구체적인 기산 시점과 인정 여부는 사안에 따라 다를 수 있으니 서류를 갖추어 먼저 문의해 보시는 것이 좋습니다.

소액 청구를 하면 나중에 보험 가입이 거절되나요?

청구 사실만으로 가입이 거절된다고 단정할 수는 없습니다. 심사는 진료 내용과 질병의 종류를 기준으로 이루어지며, 청구하지 않았더라도 질문받은 진료 사실은 알려야 하므로 받을 보험금은 받으시는 편이 낫습니다.