리모델링 · 보장 분석

1년에 한 번, 내 보험 점검 체크리스트

글 · 보험설계사 박은숙

건강검진을 매년 받듯이 보험도 1년에 한 번 정도는 점검해 보시기를 권해 드립니다. 큰 변화가 없어 보여도 연락처, 가족 상황, 갱신 일정 등 작은 부분에서 차이가 생기곤 합니다. 상담에서 제가 매년 확인하는 항목을 순서대로 정리했습니다.

가입 내역과 기본 정보부터 확인합니다

먼저 가입된 계약이 몇 건인지, 각각 어떤 보험인지 목록으로 정리합니다. 여러 회사에 흩어져 있다면 가입내역 조회 서비스를 이용해 빠진 계약이 없는지 확인하시면 좋습니다. 회사별로 증권을 한곳에 모아두시면 점검 시간이 훨씬 줄어듭니다.

그다음 주소와 휴대전화 번호, 이메일, 자동이체 계좌가 현재와 같은지 봅니다. 연락처가 바뀌면 갱신 안내나 납입 연체 안내를 받지 못해 계약이 실효되는 경우도 있으므로, 사소해 보여도 꼭 확인하셔야 하는 항목입니다.

지난 1년 사이 결혼, 출산, 이혼, 사별 같은 변화가 있었다면 수익자 지정이 지금 상황과 맞는지 확인합니다. 사망보험금 수익자는 특히 가족 관계 변화에 영향을 크게 받습니다.

자녀가 태어났거나 부양가족이 늘었다면 사망·소득 보장 금액이 충분한지도 함께 살펴보시기 바랍니다. 반대로 자녀가 독립하는 등 책임이 줄었다면 일부 보장을 조정할 여지가 생기기도 합니다.

갱신형 담보가 있다면 다음 갱신 시점과 예상 보험료 변동을 미리 확인해 두시는 것이 좋습니다. 갱신 안내를 받고 나서야 보험료가 오른 것을 알게 되면 대응할 시간이 부족할 수 있습니다. 갱신 주기와 최대 갱신 가능 연령도 함께 적어두세요.

전체 보험료가 가계 소득에 비해 적정한지도 점검합니다. 소득이 줄었거나 지출 구조가 바뀌었다면 무리하게 유지하기보다 우선순위를 정해 조정하는 것이 장기적으로 보장을 지키는 방법이 될 수 있습니다.

나이가 들면서 필요한 보장도 달라집니다. 실손의료보험, 주요 진단비, 수술비 등 기본 보장에 빈 곳이 없는지, 보장 만기가 너무 이르게 끝나지 않는지 확인해 보시기 바랍니다. 직업이나 운전 여부가 바뀌었다면 회사에 알려야 하는 경우도 있습니다.

지난 1년 동안 병원 진료나 수술, 입원이 있었다면 청구하지 않은 보험금이 없는지도 확인합니다. 보험금 청구권에는 소멸시효가 있으므로 미루지 않고 챙기시는 것이 좋습니다. 청구 가능 여부는 약관의 지급 조건에 따라 다릅니다.

점검은 언제 하는 것이 좋을까요?

생일이나 연초처럼 기억하기 쉬운 날을 정해 두시면 꾸준히 하기 좋습니다. 결혼, 출산, 이직, 은퇴처럼 생활에 큰 변화가 있을 때에는 정해진 시기와 상관없이 바로 점검해 보시기를 권해 드립니다.

점검하다가 필요 없어 보이는 보험이 있으면 바로 해지해야 하나요?

바로 해지하시기보다는 해당 계약의 보장 내용과 해지환급금, 다시 가입할 때의 조건을 먼저 비교해 보시는 것이 좋습니다. 한 번 해지한 보장은 같은 조건으로 되돌리기 어렵습니다. 원하시면 현재 증권을 함께 보면서 정리해 드리겠습니다.