진단비 · 특약

화상 진단비·수술비 특약 확인 포인트

글 · 보험설계사 박은숙

화상은 주방이나 캠핑장, 아이들이 있는 집에서 생각보다 자주 생기는 사고입니다. 가볍게 지나가는 경우도 많지만, 깊은 화상은 치료 기간이 길고 흉터 관리까지 이어지기도 합니다. 화상 관련 특약에서 무엇을 확인해야 하는지 정리해 드리겠습니다.

화상 진단비는 화상의 깊이가 기준입니다

화상 진단비 특약은 대체로 약관에서 정한 깊이 이상의 화상으로 진단받았을 때 정해진 금액을 지급합니다. 흔히 심재성 2도 이상 화상을 기준으로 하는 경우가 많지만, 상품과 약관에 따라 기준이 다를 수 있습니다.

얕은 2도 화상이나 1도 화상은 지급 대상에서 빠지는 경우가 많아서, 화상을 입었다고 해서 모두 진단비가 나오는 것은 아닙니다. 진단서에 화상의 깊이와 부위가 어떻게 기재되는지가 중요하므로 진료 시 이 부분을 확인해 두시면 좋습니다.

화상 수술비 특약은 화상 치료를 직접적인 목적으로 약관에서 정한 수술을 받았을 때 지급되는 구조가 일반적입니다. 괴사한 조직을 제거하는 수술이나 피부이식술 등이 대상이 되는 경우가 많습니다.

상담하다 보면 드레싱 같은 처치를 수술로 생각하시는 분들이 계신데, 일반적인 처치는 수술로 인정되지 않는 경우가 대부분입니다. 화상 수술비가 상해수술비와 별도로 지급되는지, 수술 1회당 지급인지도 약관에서 확인하셔야 합니다.

화상 치료는 입원, 수술, 반복적인 드레싱, 흉터 치료까지 이어질 수 있어 실손의료보험의 역할이 큽니다. 진단비와 수술비 특약은 정액으로 지급되고, 실손의료보험은 실제 부담한 의료비를 기준으로 보상하므로 서로 성격이 다릅니다.

다만 흉터 개선을 위한 치료는 미용 목적으로 보아 실손에서 보상하지 않는 경우가 있고, 기능 회복 목적이라면 달리 판단될 수 있습니다. 이 부분은 가입 시기와 약관에 따라 다르므로 치료 전에 확인해 보시는 것이 좋습니다.

어린 자녀를 키우는 가정, 조리 업무나 열을 다루는 직업에 종사하시는 분, 캠핑처럼 불을 쓰는 야외 활동을 즐기시는 분이라면 화상 특약을 한 번 검토해 보실 만합니다. 보험료 부담이 비교적 크지 않은 편이라 기존 보험에 추가하는 방식도 많이 활용됩니다.

다만 직업이나 활동에 따라 가입 조건이 달라질 수 있으니 직업을 정확히 고지하셔야 합니다. 이미 가입한 상해보험에 화상 특약이 들어 있는지 먼저 확인하시면 중복을 줄일 수 있습니다.

뜨거운 물에 데여 2도 화상 진단을 받았는데 진단비가 나오나요?

약관의 기준에 따라 다릅니다. 심재성 2도 이상을 기준으로 하는 상품이 많아 얕은 2도 화상은 대상이 아닐 수 있습니다. 진단서에 기재된 화상 깊이와 약관 기준을 함께 확인하셔야 합니다.

아이 보험에도 화상 특약을 넣는 것이 좋을까요?

어린 자녀는 생활 속 화상 사고가 비교적 잦은 편이라 많이 검토하시는 특약입니다. 다만 이미 가입한 어린이보험에 비슷한 보장이 있는지 먼저 확인하시고, 부족한 부분만 보완하시는 것이 좋습니다.