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보이스피싱·온라인 사기, 보험으로 대비할 수 있을까

글 · 보험설계사 박은숙

최근 상담에서 보이스피싱이나 온라인 쇼핑 사기를 걱정하시는 분들이 부쩍 늘었습니다. 이런 피해도 보험으로 대비할 수 있는지 물으시는데, 가능한 부분과 한계가 함께 있습니다. 일반적인 구조를 중심으로 말씀드리겠습니다.

개인을 위한 사이버 위험 보장이 있습니다

개인이 가입하는 사이버 보험이나 생활 관련 보험의 특약 가운데 온라인 금융사기, 인터넷 쇼핑 사기, 개인정보 유출에 따른 손해 등을 보상하는 형태가 있습니다. 단독 상품으로 나오기도 하고 다른 보험에 특약으로 붙기도 합니다.

다만 보상하는 사고의 종류와 정의는 상품과 약관에 따라 크게 다릅니다. 이름에 사이버나 금융사기라는 말이 들어가 있어도 실제 보장 범위는 좁을 수 있으니, 어떤 피해를 보상하는지 약관 정의부터 확인하셔야 합니다.

이런 보장은 대체로 보상 한도가 정해져 있고, 자기부담금이 있는 경우가 많습니다. 또 수사기관 신고나 금융회사에 대한 신고를 보상 조건으로 두는 경우가 일반적이어서, 신고 기록이 없으면 보상이 어려울 수 있습니다.

가족이나 지인이 관련된 경우, 본인이 비밀번호 등을 고의로 알려준 것으로 판단되는 경우 등은 보상하지 않는 손해로 정해 두기도 합니다. 피해 금액 전부가 보상된다고 기대하시기보다는 일부를 보완하는 수단으로 보시는 것이 현실적입니다.

보이스피싱 피해를 알게 되면 가장 먼저 경찰이나 송금한 금융회사에 연락해 지급정지를 요청하셔야 합니다. 이후 피해구제 신청 절차를 진행하게 되며, 구체적인 절차와 기준은 현재 제도를 확인하시는 것이 좋습니다.

보험 청구는 이런 신고와 구제 절차를 마친 뒤 남은 손해를 대상으로 하는 경우가 많습니다. 상담하다 보면 보험부터 알아보시다가 지급정지 요청이 늦어지는 경우가 있는데, 순서를 바꾸지 않으시는 것이 중요합니다.

보험은 피해 이후의 부담을 덜어주는 수단일 뿐, 피해 자체를 막아주지는 못합니다. 모르는 번호의 문자 속 링크를 누르지 않기, 금융회사나 기관을 사칭한 송금 요구에 응하지 않기 같은 기본 수칙이 여전히 가장 효과적입니다.

부모님처럼 디지털 환경이 익숙하지 않은 가족이 계시다면 함께 예방 수칙을 나누시고, 기존 보험에 관련 특약이 있는지도 증권에서 확인해 보시기 바랍니다. 이미 가진 보장을 알고 계시는 것만으로도 대응이 빨라집니다.

이미 피해를 입은 뒤에 가입해도 보상받을 수 있나요?

보험은 가입 이후 보장 기간 중에 발생한 사고를 보상하는 것이 원칙입니다. 가입 전에 생긴 피해는 보상 대상이 아니라는 점을 알아두셔야 합니다.

피해 금액을 전부 돌려받을 수 있나요?

보상 한도와 자기부담금, 이미 환급받은 금액 등에 따라 달라지며 전액 보상을 기대하기는 어렵습니다. 구체적인 보상 범위는 상품과 약관에 따라 다릅니다.