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주택화재보험, 집주인과 세입자 모두 필요할까

글 · 보험설계사 박은숙

화재보험은 건물을 가진 집주인만 드는 보험이라고 생각하시는 분들이 많습니다. 그런데 세입자도 화재가 나면 원상복구 책임이나 살림살이 피해 문제를 겪을 수 있습니다. 입장별로 챙겨야 할 부분을 나눠서 설명드리겠습니다.

주택화재보험은 무엇을 보장하나요

주택화재보험은 화재로 인해 건물이나 가재도구가 입은 손해를 보상하는 것이 기본 구조입니다. 상품에 따라 폭발, 파열, 이웃집으로 번진 피해에 대한 배상 등을 특약으로 더할 수 있습니다.

일반 주택은 법적으로 화재보험 가입이 의무가 아닌 경우가 대부분이지만, 일정 규모 이상의 특수건물 등은 별도 법령에 따라 가입 의무가 있습니다. 공동주택이라면 관리사무소에서 단체로 가입한 보험이 있는지도 함께 확인해 보시기 바랍니다.

집주인은 건물 자체에 대한 보장이 핵심입니다. 보험가입금액이 실제 건물 가치보다 낮게 잡혀 있으면 손해가 나도 비율에 따라 일부만 보상될 수 있으니, 가입금액이 적정한지 확인하셔야 합니다.

세를 준 집이라면 내 집에서 시작된 불이 이웃에게 번졌을 때의 배상 문제도 생각해 보셔야 합니다. 세입자가 따로 보험에 가입했는지 계약할 때 확인해 두시면 사고가 났을 때 정리가 훨씬 수월합니다.

세입자는 계약이 끝날 때 집을 원래 상태로 돌려줄 책임이 있습니다. 세입자 과실로 화재가 나 집이 손상되면 집주인에게 배상해야 할 수 있는데, 이를 대비하는 것이 임차자배상책임 보장입니다.

또 세입자의 가구, 가전, 옷 같은 살림살이는 집주인의 건물 보험으로 보상되지 않는 경우가 많습니다. 가재도구 보장을 함께 넣어두시면 화재 후 생활을 다시 꾸리는 데 도움이 될 수 있습니다. 보험료 부담이 크지 않은 경우가 많으니 한 번쯤 비교해 보시길 권합니다.

상담하다 보면 일상생활배상책임 특약이 있으니 화재도 다 해결된다고 생각하시는 경우가 있습니다. 하지만 일상배상은 타인에 대한 배상이 중심이라, 내가 빌린 집에 대한 손해는 약관에 따라 보장 범위가 다를 수 있습니다.

보장 대상이 건물인지 가재도구인지, 임차자배상책임이 포함되는지, 자기부담금이 있는지를 함께 보셔야 합니다. 가입 시기와 상품에 따라 조건이 다르니 증권과 약관을 확인하시는 것이 정확합니다.

아파트 관리비에 화재보험료가 포함되어 있으면 따로 가입하지 않아도 되나요?

관리사무소 단체보험은 주로 건물 공용부분이나 구조물을 대상으로 하는 경우가 많아, 각 세대의 가재도구나 개인 배상책임까지 충분히 보장하지 않을 수 있습니다. 보장 범위를 확인해 보신 뒤 부족한 부분을 판단하시는 것이 좋습니다.

세입자가 화재보험에 가입하면 집주인 건물까지 보상되나요?

임차자배상책임 보장이 있다면 세입자 책임으로 인정되는 범위에서 집주인에 대한 배상이 이루어질 수 있습니다. 다만 보상 한도와 조건은 약관마다 다르니 가입 전에 확인하셔야 합니다. 원하시면 증권을 함께 살펴봐 드리겠습니다.